檢測丟棄虛擬信用卡

Question

我運行的業務類型允許客戶在付款前獲得結果。我在註冊時收取他們的信用卡信息，以及從一週到一個月的任何地方收取後續費用以用於我的服務。大多數情況下，這一切都很順利，但有時候人們會嘗試使用虛擬信用卡來遊戲系統，並扔掉借記卡（就像您可能會在Wallmart購買的那樣）。

我做了一些研究，發現http://en.wikipedia.org/wiki/List_of_Bank_Identification_Numbers，但它不是一個完整的清單。無論如何要確定卡片的來源;特別是虛擬和扔掉卡。

或者有沒有人有這個問題的任何經驗，或許能夠給我打擊這個問題的一些想法？

Answer 1

將保持（授權）交易的金額，並重申它每隔x天的要求，直到你決定保留它或釋放它

並非所有的CC服務提供商支持存儲，然而交易，這樣可能會更容易最初賬單全額如果不全額退款滿意

記住，你不應該被存放CC數字，只能從CC服務提供商

使用提供全方位服務的支付服務提供商像paymentexpress以訪問事務參考舉辦服務等

Answer 2

預AUTH不會解決這個問題。丟棄卡將成功預先授權，因此不要區分臨時卡和長期卡。

預驗證中本身具有的一些問題，其中最主要的是每個卡發行商將持有AUTH前值的時間變化的量，在任何地方從2天到30天。這可能會導致您經常預先授權（這真的會讓客戶很煩，因爲它看起來像錢不停地從帳戶中流出），或者不夠頻繁（因此預認證下降而您無法保證該基金可當你真正想利用結算）

不幸的是你所面臨的問題是，你只需要應付，或者改變您的商業模式的東西！公平性任何類型的卡都可能會遇到與當前型號相關的問題。無法保證長期卡持續有資金，或不會取消（例如由於卡丟失）或到期。

你能想象走進一家商店，並在錢櫃，被告知「謝謝，但不要現在我們支付 - 只留下您的信用卡資料，我們將從您在月底收」。濫用行爲已經成熟。對不起，如此直言不諱，但您需要將濫用因素歸因於您的成本，或找到不同的模式。一種替代方案可能是對提供服務時花費的「信用」進行預付費，然後很少執行重複授權/結算以加滿信用（並且如果認證信息拒絕，則暫停該賬戶）。您需要確保您的服務提供商使用Visa Account Updater service和Mastercard Automated Billing updater。這些服務允許通過自動更新已過期的卡片或用新的卡片詳細信息取代重複授權。任何已被取消的卡牌都會掉下來並且被拒絕。

Answer 3

你做錯了，但它實際上比兩個提出的解決方案描述的要簡單得多。

首先，你永遠不會得到一個完整的卡類型列表。我已經創建了多年的信用卡處理軟件，最好的處理器可以爲您提供每個處理器的總體列表。他們提供的清單通常只將卡片分類爲消費者級別1卡片或2或3級卡片（車隊，P卡片等）的變體。因此，除非您處理通過結算髮送訂單項詳細信息，否則無需處理此問題。 （相信我，你不想處理它......這是純粹的混亂。）

你需要做的是有一個過程，你在交付時把資金的授權持有的信息。這會減去持卡人可以在卡上花費的金額並預留給您收取。雖然你擁有這樣的權利，但你不太可能在籌集資金方面遇到問題。這不是預授權;預授權只會讓您知道該卡有效，但不會保留資金供您稍後收集。

有那麼兩種方法可以收錢：

• 使用執行主機捕獲的處理器。這意味着在一天中的某個時間，您的所有未完成授權將自動結算。如果您在授權時提供電子信息，這聽起來非常適合您。
• 有你自己的日常過程，提交交易結算處理器（又名終端捕獲）。使用這種方法，您可以決定何時收集貨款，如果可能延遲交付物品的購買。 （例如，也許你必須製造購買的物品。）

無論哪種方式，您的客戶可以使用任何他們想要的卡類型，他們只有在他們的購買交付後纔會收取費用。他們甚至可以在購買後立即取消他們的卡，但他們將無法避免針對他們投入資金的OTB（開放購買）預訂。因此，即使他們使用了虛擬卡或現金卡，他們也只能將資金減去預訂金額。

而且，與流行的看法相反，你可以存儲信用卡號碼。這意味着你有更高的障礙來阻止PCI合規。在你的情況下，一個標記化解決方案可能會降低這一點。有幾個處理器可以提供這個功能，但對另一個線程來說這是一個冗長的討論。

Answer 4

您也可以將資金存入托管。錢從賬戶中提取出來並存入托管中，然後當工作完成時，雙方同意付款應該通過並且您得到報酬。簡單。